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積み立てる編

●財形貯蓄

Ｑ．郵便局でも財形貯蓄ができるのですか？

Ａ．できます。勤務先が最寄りの郵便局と財形貯蓄契約を結んでいればＯＫです。財形貯蓄の種類に対応する郵便貯蓄のメニューには：

● 一般財形 → 財形定額貯金
● 住宅財形 → 財形住宅定額貯金
● 財形年金 → 財形年金定額貯金

があります。すなわち、どの種類の財形貯蓄も皆ベースになっているのは定額貯金なのです。

Ｑ．財形定額貯金とはどのようなものですか？

Ａ．一般の郵便貯金の預入限度額１０００万円とは別枠で、５５０万円（他の財形商品との合計で）まで預けられますが、利子は２０％分離課税の対象になります。また、普通の定期預金と異なる点は３年以上継続して預け入れられますが、預入開始日から１年間は払い戻しや譲渡ができません。

Ｑ．財形住宅定額貯金とはどのようなものですか？

Ａ．財形定額貯金と同様、別枠で５５０万円まで預入できますが、他の金融機関との併用はできません。一契約者について一金融機関が原則です。また、５５０万円までの非課税枠を利用できますが、住宅取得以外の目的で引き出すと、支払い済みの利子についても税金が追徴（５年間さかのぼる）されます。

Ｑ．財形年金定額貯金とはどのようなものですか？

Ａ．ベースは定額貯金ですから、金利や積立金額は変わりませんが、年金用の貯金ということでさまざまな条件が不可されています。まず、対象となる勤労者が万５５歳未満であること。預入限度額は一般の預入金額１０００万円とは別枠で３８５万円。本来財形貯蓄は非課税限度額が５５０万円ですが、年金型商品の場合はこうした制約が付きます。また、財形年金商品の場合は一契約者につき一金融機関という決まりになっていますから、もし郵便局でこの財形年金定額預金をすると、非課税枠が１６５万円余ってしまいます。この場合は、財形住宅定額貯金に１６５万円の枠を利用することが可能です。

Ａ．預入期間は５年以上継続が決まりで、年金の支払い期間は５年以上２０年以下。また、支払い開始月の初日に満６０歳を迎えていることと、最後の預入月の翌月〜年金開始月までの期間が５年以下であることが必要条件です。年金の受取方法にも３種類あり、毎回同額の年金を受け取る、毎回年金額が増額する、一定期間は多い金額で、その後は少ない金額で受け取る、のなかから選べます。受取回数も、年１回、２回、３回、４回、６回、１２回から選択できます。受取期間が５年の場合は１２回（毎月）のみになります。